ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ചലഞ്ചർ ബാങ്കുകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തിയത് ഞങ്ങൾ പഠിച്ചു

അർജുന കോസ്റ്റ എഴുതിയത്

ഫിനാൻഷ്യൽ സംവിധാനങ്ങൾ പുനർനിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള എന്റെ യാത്ര 1998 ൽ ആരംഭിച്ച് സിംബാബ്വെയിലും ഉഗാണ്ടയിലും കൃഷിക്കാർക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നു. കമ്മ്യൂണിറ്റിക്ക് ശേഷമുള്ള കമ്മ്യൂണിറ്റി അതേ പാറ്റേൺ വെളിപ്പെടുത്തി: അഭിലാഷവും സംരംഭവും, എന്നാൽ വളർച്ചയെ പ്രാപ്തരാക്കുന്ന അടിസ്ഥാന ഉപകരണങ്ങളിലേക്ക് പ്രവേശനമില്ല. വാൾ സ്ട്രീറ്റിൽ നിന്ന് വരുന്നു, അവിടെ ഞാൻ ബില്യൺ ഡോളർ ഇടപാടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്തു, സിസ്റ്റത്തിന്റെ പരാജയം അതിന്റെ ഏറ്റവും അടിസ്ഥാന തലത്തിൽ ആഴത്തിലുള്ള മതിപ്പ് അവശേഷിപ്പിച്ചു.

ഒരു പതിറ്റാണ്ടിനുശേഷം, ഞാൻ ഒരു സ്റ്റോപ്പ് വാച്ച് ഉപയോഗിച്ച് ബാങ്ക് ശാഖകളിൽ ഇരുന്നു, മികച്ച സ്ഥാപനങ്ങൾ മാത്രമാണ് ഏറ്റവും നല്ലത് നൽകുന്നത് എന്ന് മനസിലാക്കാൻ ടൈമിംഗ് ഇടപാടുകൾ. കണക്ക് വ്യക്തമായിരുന്നു: ചെറിയ അക്കൗണ്ടുകൾ ലാഭകരമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ഇതിന് വളരെയധികം ചിലവ്. അതേസമയം, കെനിയയുടെ എം-പെസ കോർണർ ഷോപ്പുകൾ ബാങ്കിംഗ് ഏജന്റുകളിലേക്ക് പരിവർത്തനം ചെയ്യുകയായിരുന്നു, ഇത് 85% വരെ വിളമ്പുന്നതിനുള്ള ചെലവ് മുറിച്ചു.

ബാങ്കിംഗിന്റെ സാമ്പത്തികശാസ്ത്രം പുനരാലേഖനം ചെയ്യാൻ സാങ്കേതികവിദ്യ ആരംഭിച്ചു. ആദ്യകാല ഫിൽക് അപ്ലിക്കേഷനുകൾ വിഘടിച്ചു – പേയ്മെന്റുകൾ, ക്രെഡിറ്റ്, മൈക്രോ ഇൻഷുറൻസ് – പക്ഷേ അവർ സാധ്യതകൾ കാണിച്ചു.

2014 ആകുമ്പോഴേക്കും ഒരു ടിപ്പിംഗ് പോയിൻറ് എത്തി: സ്മാർട്ട്ഫോൺ ദത്തെടുക്കൽ, താങ്ങാനാവുന്ന ഡാറ്റ, ഫിനെക് സ .കര്യങ്ങൾ ഡിജിറ്റൽ മാത്രമുള്ള പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾക്കായി സ്കെയിലിൽ എത്തിക്കാൻ ഡിജിറ്റൽ മാത്രമുള്ള പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾക്കാണ്. ഒമിദ്യാർ ശൃംഖലയിലെ ഒരു നിക്ഷേപകനെന്ന നിലയിൽ ഞാൻ യൂറോപ്പിലെ ഞങ്ങളുടെ ആദ്യത്തെ നിയോബാങ്ക് പന്തയത്തിൽ നയിച്ചു, യുഎസിലെ ചൈമിനെ തുടർന്ന്, മെക്സിക്കോയിലെയും നെറ്റിബലിലെയും നെറ്റിബലിലെയും നെറ്റിബലിലെയും ആൽബോ, നെറ്റിമൈയിലെ ഫെയർമണി എന്നിവ.

ഓരോ വിപണിയും അദ്വിതീയ വെല്ലുവിളികൾ അവതരിപ്പിച്ചു, അവസാനത്തേതിന്റെ പാഠങ്ങളിൽ നിർമ്മിച്ച ഓരോ നിക്ഷേപവും.

മൂല്യനിർണ്ണയം + പ്രതിഫലനം

ഏകദേശം ഒരു പതിറ്റാണ്ടിനുശേഷം, നസ്ഡാക്കിന് നാസ്ഡാക്കിൽ അരങ്ങേറ്റം കുറിച്ചു. ഇതിന്റെ ഐപിഒയും ഒരു നാസ്ഡാസ്റ്റുമായിരുന്നു, മാത്രമല്ല ഒരു വിശാലമായ സിഗ്നൽ: ഉപഭോക്തൃ സൂചിപ്പിക്കുന്ന ഇൻസ്ട്രൈക്കും: നിർമ്മാണ-ആദ്യത്തെ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് അത്യാവശ്യമാണെങ്കിലും അത്യാവശ്യമാണ്.

സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ – മെലിഞ്ഞ, ഉപഭോക്തൃ കേന്ദ്രീകൃതവും ലാഭകരവുമായ ഒരു പുതിയ മോഡൽ ചൈംസിന്റെ കഥ സാധൂകരിച്ചു. ആഗോളതലത്തിൽ നൊബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് ഞങ്ങൾ പഠിച്ച കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാനുള്ള അവസരവും ഇത് ഞങ്ങൾക്ക് നൽകി.

ഞങ്ങൾ എന്താണ് പഠിച്ചത്

1. ഉപഭോക്തൃ അനുഭവത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക: ലാളിത്യവും മികച്ച ഫലങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് യഥാർത്ഥ വേദന പോയിന്റുകൾ പരിഹരിക്കുന്നതിലൂടെയാണ് വിജയം വന്നത്. റെഗുലേറ്ററി ഘടനയും സാങ്കേതിക ഉടമസ്ഥാവകാശവും പ്രധാനമാണെങ്കിലും വിപണിയിലേക്കും ഏറ്റെടുക്കൽ കാര്യക്ഷമതയിലേക്കും വേഗത്തിലായിരുന്നു.
2. ഉപഭോക്തൃ വിജയവുമായി ധനസമ്പാദനം നടത്തുക: 2017 ൽ ഞങ്ങൾ ചൈമിൽ നിക്ഷേപിച്ചപ്പോൾ, അത് ഒരു നിയന്ത്രണക്കാരനായിരുന്നില്ല – അത് ഒരെണ്ണവുമായി പങ്കാളിയാക്കി. ഓവർ ഡ്രാഫ്റ്റ് ഫീസ്, കുറഞ്ഞ ബാലൻസ് എന്നിവ ഇല്ലാതാക്കുന്നതിലൂടെ, ഇടപാടുകളിൽ നിന്ന് വരുമാനം നേടാൻ, അത് ഉപഭോക്തൃ ക്ഷേമത്തോടെ അതിന്റെ വളർച്ച വിന്യസിച്ചു. ആ മോഡൽ പ്രതിധ്വനിച്ചു. 2024 ൽ 2019 ൽ 2019 ൽ 12 ബില്യൺ ഡോളറിൽ നിന്ന് 6 ബില്യൺ ഡോളറിൽ നിന്ന് 6 ബില്യൺ ഡോളറായി.
3. വളർന്നുവരുന്ന വിപണികളിൽ, വായ്പ നൽകുന്നത് അടിത്തറയാണ്: ബ്രസീലിൽ, ഡിജിറ്റൽ അക്കൗണ്ടുകളുടെ മുകളിൽ ലേയിംഗ് ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗിച്ച് നിയോൺ സ്കെയിൽ ചെയ്ത നിയോൺ സ്കെയിൽ ചെയ്തു, ഇപ്പോൾ 7.7 ദശലക്ഷം സജീവ ഉപയോക്താക്കളും യൂണികോൺ പദവിയിലെത്തും. മെക്സിക്കോയിൽ, ലെൻഡിംഗ്, എസ്എംബി സേവനങ്ങളിലേക്കുള്ള അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ആൽബോയിൽ നിന്ന് വികസിപ്പിച്ചു. നൈജീരിയയുടെ ഫെയർമണി സീക്വൻസ് ഫ്ലിപ്പുചെയ്തു – അക്കൗണ്ടുകൾ ചേർക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഹ്രസ്വകാല വായ്പകൾ മുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു. ഇന്ന് ഇത് 2 ദശലക്ഷത്തിലധികം ഉപയോക്താക്കൾക്ക് സേവനം നൽകുന്നു, വാർഷിക വരുമാനത്തിൽ 100 ​​മില്യൺ ഡോളറും സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

പാഠം: ആഴത്തിലുള്ള ആഴത്തിലുള്ള ഇടപഴകലും ഡ്രൈവ്സ് സ്കെയിലും ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിലൂടെ ഏറ്റവും ശക്തമായ പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കുക, ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിലൂടെ, ദ്രവ്യത മാനേജുചെയ്യുക, പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ വളർത്തുക.

എന്തുകൊണ്ട് ഇത് പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു

ഞങ്ങളുടെ ആദ്യകാല നിയോബാങ്ക് നിക്ഷേപം, ഞങ്ങൾ നൂതന ഫിനെക്കിനെ സിസ്റ്റം ഡ്രൈവ് ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് വിശ്വസിച്ചു. ഉപഭോക്തൃ പുരോഗതിയോടെ ബിസിനസ്സ് വിജയം വിന്യസിക്കുമ്പോൾ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് സ്കെയിലിൽ വിജയിക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് ചൈയ്ക്കിന്റെ ഐപിഒ വ്യക്തമാക്കുന്നു.

ഞങ്ങൾ ആദ്യമായി ചിപ്പോയെ കണ്ടുമുട്ടിയപ്പോൾ, ടീം പ്രായോഗികമായി സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം രൂപപ്പെടുത്തി: കുറച്ച് ഫീസ്, വേതനത്തിലേക്കുള്ള വേഗത്തിലുള്ള പ്രവേശനം, മികച്ച ഉപകരണങ്ങൾ. ഇന്ന്, ഈഥങ്ങൾ അതിന്റെ എസ് -1 ന്റെ പേജിൽ വ്യക്തമായി എഴുതിയിരിക്കുന്നു: സാമ്പത്തിക പുരോഗതി.

ആ ബോധ്യം നമ്മുടെ ആഗോള ജോലിയെ നയിക്കുന്നു. ബ്രസീൽ, ഇന്ത്യ, മെക്സിക്കോ, നൈജീരിയ, അപ്പുറം, ഞങ്ങൾ സ്ഥാപകരുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ കെട്ടിപ്പടുക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നിർമ്മിച്ചു, രക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഞങ്ങൾ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു, അത് സംരക്ഷിക്കുകയും നയിക്കുകയും നേടുകയും വളരുകയും ചെയ്യുന്നു. അവസരമാണ് – ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചറിൽ നിന്ന് ഇൻഷുറൻസ്, സമ്പാദ്യത്തിനുള്ള ക്രെഡിറ്റ്. അല്ലെങ്കിൽ, നാം പലപ്പോഴും തഴച്ചുവളരത്തിൽ പറയുന്നതുപോലെ: എല്ലാം.

ന്യായമായ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന മിഷൻ ഓടിക്കുന്ന സംരംഭകരും വ്യവസായ സ്വാധീനവും നിക്ഷേപിക്കുന്ന ആദ്യകാല ഘടകമായ ഒരു സംരംഭത്തിന്റെയും മാനേജിംഗ് പാർട്ടിക സ്ഥാപനവുമാണ് അർജുന കോസ്റ്റ. ഏഷ്യ, ആഫ്രിക്ക, ലാറ്റിൻ അമേരിക്ക എന്നിവിടങ്ങളിലെ വളർന്നുവരുന്ന വിപണികളിലുടനീളം നടന്ന സംരംഭത്തിൽ, ഏഷ്യ, ആഫ്രിക്ക, ലാറ്റിൻ അമേരിക്ക എന്നിവിടങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ, ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ദുർബല ജനതയ്ക്കുള്ള അനുകമ്പയാണ് കോസ്റ്റയെ നയിക്കുന്നത്. അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ സാമ്പത്തിക ക്ഷേമം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് നൂതന സാങ്കേതികവിദ്യകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന സംരംഭകരുമായി പങ്കാളികളാകുന്നു.

അനുബന്ധ വായന:

ചിത്രീകരണം: ഡോം ഗുസ്മാൻ